Je voudrais pas dire Kringle mais ton calcul pour justifier le LOA est pour le moins assez 'étrange'. Dans un cas tu prends en compte une reprise de crédit et dans l'autre tu justifies de ne pas prendre en compte cette reprise car ce n'est pas un crédit auto ?? Je ne comprend toujours pas pourquoi, même dans ton cas particulier, tu as pris un LOA ( surtout qu'en n'intégrant pas le crédit à la Conso, tu aurais pu avoir un crédit au taux de 3,03%), mais j'ai par contre l'intime conviction que ton vendeur est un bon vendeur.
PS: ton calcul des intérêts est faux , avec un crédit à 5,6% sur un montant de
31000€ pendant 6 ans , les intérêts sont de 5571€ , pas 10500€ ( tu as oublié que chaque mois le capital à rembourser diminue, jette un oeil ici
Calculette de prêt : calcul d'intérêt d'emprunt ) .
On oublie aussi souvent de dire que pour sortir d'une LOA de façon anticipée c'est souvent l'enfer, voir plus si affinité avec le banquier.
Effectivement, "my bad" comme on dit de l'autre coté de la manche ("au temps pour moi" pour les francophiles)...
J'me suis planté sur le calcul des intérêts (j'avais prévenu que j'sui pas banquier au passage...) du crédit de base, mais ça veut dire que je me suis planté aussi sur le calcul de l'autre solution dans des proportions similaires puisque j'ai bêtement appliqué la même formule.
Du coup le raisonnement reste le même.
Quand à sous entendre que mon CC est bon vendeur, certes, en même temps c'est son boulot de vendre...
Ce qui me chagrine plus dans l'histoire c'est le silence affligeant de ma banquière qui n'a toujours pas daigné me répondre (ni aux mails suivants dailleurs).
Et si dans un calcul je prend en compte une reprise de crédit et pas dans l'autre c'est parce que je ne calcule la que le cout de revient du véhicule auquel s'ajoute forcement de nouveaux intérêts (et uniquement les nouveaux intérêts, rien d'autre!) en cas de reprise d'un crédit pré-existant.
J'ai aussi précisé qu'effectivement payer de front mon crédit pré-existant et la LOA pour mon véhicule était plus couteux mensuellement (d'environ 80€ jusqu’à la fin de mon crédit pré-existant puisque après cette date, forcement ça me coutera clairement beaucoup moins cher).
Du coup je ne voit pas ce qui est si compliqué à comprendre.
Je vais tout de même essayer de résumer un peu.
J'aurais aimé acheter, ça m'aurait couté moins cher mensuellement et maintenu plus longtemps sous la pression de ma banquière.
Ma banquière n'a pas daigné s'occuper de mon dossier donc j'ai trouvé une solution dont les couts sont pour moi sensiblement équivalents (dans le cas d'un achat final et aux conditions mentionnées dans mon premier message) et qui me permettra de changer de banque plus rapidement que si j'avais acheté la voiture a crédit dans cette banque.
Du coup je ne regrette pas d'avoir pris une solution alternative paraissant pourtant moins intéressante financièrement au départ..
"pourquoi ne pas avoir acheté par un crédit auprès du constructeur?" pour la même raison que je ne pouvait pas faire un deuxième emprunt en parallèle auprès de ma banque, même si l'organisme financier avait donné son accord, je sait que j'aurais eu des difficultés de trésorerie, alors que la je suis plutôt serein sur ce point.
En même temps mon cas est hors sujet puisque le sujet du post c'est "vaut il mieux acheter ou louer son véhicule?".
Et non pas "vaut il mieux Acheter avec une LOA ou avec un rachat de crédit?"...
Je voulais simplement montrer que selon la situation (financière) de départ les solutions évidentes ne sont pas toujours les meilleures.
Effectivement si tu as l'argent pour acheter comptant et que tu est sur de la revente facile de ton véhicule a un prix correct, l'achat est la meilleure solution c'est évident, mais combien ont 30K€ a mettre dans un véhicule sans passer par un crédit quelconque?
Qui peut parier sur la bonne revente d'une ioniq 6 mois après sa sortie officielle alors qu'on a aucune donnée sur l'usure réelle, la fiabilité et la demande de ce genre de véhicules?
Bien-sur on peut prendre exemple sur ses grandes sœurs pour comparer, mais la ioniq est elle plus proche de la facilité de revente d'une Toyota? d'une Leaf? d'une Zoé voire même d'une Tesla?
Perso je l'ignore mais si certains ici le savent j'ai l'âme curieuse!
Au départ je voulais une Toyota (d'occasion) et je voulais acheter... Toyota et ma banquière m'ont envoyé bouller, pas de souci j'ai pris des chemins parallèles en connaissance de cause et je commence même a y trouver des avantages ( véhicule neuf, les compétences montagnardes de la ioniq et la possibilité de fuir ma banque puisque ma banquière ne me donne pas satisfaction). Par contre a aucun moment je n'ai prétendu que mon cas était universel, j'aurais même tendance à prétendre que c'est l'exception qui confirme la règle...
Mais que comme parfois il arrive des exceptions ça peut valoir le coup de vérifier.